Een overlijdensrisicoverzekering – afgekort ORV – wordt ook wel een levensverzekering genoemd. Het zorgt ervoor dat (een deel van) de hypotheek kan worden afgelost als je onverhoopt komt te overlijden. Dat geeft hypotheekverstrekkers zekerheid en voorkomt dat je nabestaanden voor financiële uitdagingen komen te staan na jouw overlijden. Goed dus om dit vooraf te regelen als je een huis koopt en een financiële verplichting aangaat. Maar hoe weet je waar je terecht kunt voor een overlijdensrisicoverzekering als je een aangeboren hartafwijking hebt?
In gesprek met je financieel adviseur
Aan de buitenkant kun je vaak niet zien wat iemand aan de binnenkant mankeert. Komt de overlijdensrisicoverzekering ter sprake, dan is het goed om aan je financieel adviseur duidelijk te maken dat er sprake is van een chronische aandoening. Dit heeft namelijk gevolgen voor de aanvraag. Je zal er rekening mee moeten houden dat de aanvraag meer tijd in beslag kan nemen. Ook kan het zijn dat je geconfronteerd wordt met een (te) hoge premie of een afwijzing. Dat is vervelend, maar er zijn alternatieve routes die uitkomst bieden.
In Nederland zijn er aantal partijen die zich hard maken voor de verzekerbaarheid van mensen met een medische aandoening. Zij bieden maatwerkroutes en hanteren een ruimer acceptatiebeleid om de verzekerbaarheid van kwetsbare mensen te vergroten. De kans op een positieve uitkomst via een maatwerkroute is daardoor veel groter dan als je bij een willekeurige verzekeraar aanklopt.
ORV maatwerkroutes
Een voorbeeld van een maatwerkroute is de TAF Maatwerkroute. Deze maatwerkroute is een samenwerking tussen TAF (verzekeraar) en herverzekeraar De Hoop. Als er sprake is van een complexe medische aandoening, dan wordt de aanvraag automatisch voorgelegd aan de medisch adviseurs van De Hoop. Zij zijn gespecialiseerd in de acceptatie van complexe medische aandoeningen en doen een persoonlijke risicobeoordeling op basis van het medisch dossier. Dit zorgt er in de meeste gevallen voor dat iemand wél verzekerd kan worden tegen een aanvaardbare premie.
Vanaf april 2024 komt er nog een maatwerkroute bij: De Hoop Maatwerkroute. Deze lijkt op de TAF Maatwerkroute maar is breder opgezet. De meeste overlijdensrisicoverzekeraars in Nederland hebben zich aangesloten bij de maatwerkroute en dragen zo bij aan een sociaal en maatschappelijk verantwoord verzekeringsbeleid. Dat is goed nieuws want dit betekent dat verzekeraars mensen die zij zelf geen aanbod kunnen doen, actief gaan wijzen op een alternatieve route. Dit zal positief bijdragen aan de verzekerbaarheid van mensen met een medische aandoening.
Hoe zit het met de hoogte van de premie?
Over de hoogte van de premie is op voorhand weinig te zeggen. Ieder mens is uniek; dezelfde aandoening kan bij twee mensen een verschillende uitkomst geven. Daarom is het ook zo belangrijk dat er sprake is van een persoonlijke en uitgebreide beoordeling van het medisch dossier. De medisch adviseur van De Hoop kan veel meer aspecten mee laten wegen bij de inschatting van het risico. Dat de premie hoger uitvalt dan bij iemand die helemaal gezond is, is wel logisch. De kans op vroegtijdig overlijden is immers ook groter. Maar dat hoeft niet te betekenen dat een levensverzekering onbetaalbaar is.
Meer informatie
Heb je vragen over het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering of loop je vast bij de aanvraag? Stuur een mailtje naar info@aangeborenhartafwijking.nl. We helpen je graag op weg.
Dit artikel is verschenen in de Sinus, herfsteditie 2024.
Wil je vier keer per jaar de Sinus ontvangen?
Word dan lid van onze vereniging. Dat is heel eenvoudig. Klik hier voor het aanmeldformulier , vul je gegevens in en druk op verzend. Je ontvangt dan zo snel mogelijk de Sinus.